افراد همیشه به دنبال افزایش ثروت خود می‌باشند، اما تفاوتی در میزان ریسک‌پذیری آن‌ها نهفته است. برخی از افراد با ریسک‌پذیری بالاتر در پی کسب سودهای بیشتر از بازارهای گوناگون هستند و برخی دیگر یک سود کمتر اما با ریسکی بسیار پایین را ترجیح می‌دهند. دسته دوم اغلب سرمایه گذاری در بانک‌ها و اوراق مشارکت را جهت کسب سود مشخص، انتخاب می‌کنند اما سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری روشی مناسب‌تر از بانک می‌باشد. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت یکی از انواع روش‌های سرمایه گذاری غیر مستقیم است که افراد می‌توانند با ریسک پایین، سود مناسبی را کسب کنند.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟
عموم افراد به دلیل نداشتن دانش کافی و تخصصی در حوزه بازار سرمایه و همچنین کمبود وقت جهت بررسی و تحلیل بازار سهام، اقدام به استفاده از روش سرمایه گذاری غیر مستقیم می‌کنند که سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری یکی از این روش‌ها می‌باشد. صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، یکی از انواع روش‌های سرمایه گذاری غیر مستقیم است که ریسک بسیار پایینی دارد و برای کسانی که به دنبال یک سود ثابت می‌باشند، بسیار جذاب است.
صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت تحت نظارت مدیریت صندوق و طبق تحلیل کارشناسان خود، با جمع‌آوری سرمایه‌های خرد سرمایه گذاران، اقدام به سرمایه گذاری در بانک‌ها، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار بدون ریسک می‌کنند. با توجه به سرمایه گذاری صندوق‌های درآمد ثابت در سایر اوراق بدون ریسک و اوراق بهادار، این صندوق‌ها نسبت به بانک سود بیشتری را به سرمایه گذاران تقدیم می‌کنند.
مزایا صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت
- بدون ریسک: اولین ویژگی مهم این صندوق‌ها ریسک پایین آن‌هاست که سرمایه گذاران ریسک گریز را به سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت مجاب می‌کند.
- سودی بیشتر از بانک: از آنجایی که بخش عمده دارایی‌های صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سپرده بانکی می‌باشد و در عین حال سودی بیش از بانک را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند، انگیزه افراد جهت سپردن سرمایه خود به صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر است.
- تیم تحلیلگر خبره و مدیریت دارایی‌ها به صورت تخصصی: این ویژگی در صندوق‌های درآمد ثابت سبب می‌شود تا سرمایه گذاران با خیالی آسوده، سرمایه خود را در اختیار این صندوق‌ها قرار دهند. مدیران صندوق که افرادی با تحصیلات مرتبط و دانش کافی نسبت به بازار سرمایه هستند، اقدام به پیدا کردن بهترین ترکیب سرمایه گذاری با توجه به شرایط می‌کنند و سبب افزایش سرمایه مشتریان خود می‌شوند.
- نقدشوندگی بالا در صندوق‌های با درآمد ثابت قابل معامله در بورس: در این دسته از صندوق‌ها، سرمایه‌گذاران می‌توانند هر زمان تصمیم به خروج از این صندوق‌ها گرفتند، آن را در زمان معاملاتی بازار به فروش برسانند. نقدشوندگی صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) در مقایسه با سپرده بانکی بلند مدت بسیار بیشتر است و شما با تلفن همراه خود می‌توانید اقدام به فروش واحدهای خریداری شده کنید.
- پرداخت سود ثابت سرمایه گذاری در زمان مشخص: صندوق‌های درآمد ثابت اغلب سود سرمایه‌گذاران را به صورت ماهانه پرداخت می‌کنند.
صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت مناسب چه افرادی نیست؟
- افرادی که تمایل به معامله به صورت مستقیم دارند و از عدم کنترل شخصی بر پرتفوی خود، راضی نباشند.
- افرادی که تمایل دارند سودهای خیلی بالا کسب کنند و در عین حال ریسک بالای آن را می‌پذیرند.
مدیریت صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
مدیران صندوق‌های درآمد ثابت با کمک تیم متخصص خود تلاش می‌کنند تا با بررسی شرایط اقتصادی کشور، بهترین تصمیمات را در خصوص ترکیب دارایی‌های خود بگیرند. صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت با توجه به قوانین سازمان بورس، باید حداقل 70% و حداکثر 95% سرمایه خود را در سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، گواهی سپرده‌ها و سایر اوراق بدون ریسک سرمایه گذاری کنند. سرمایه‌گذاران پیش از خرید این صندوق‌ها باید به بررسی ترکیب دارایی آن‌ها بپردازند تا از میزان ریسک موجود در آن‌ها آگاه شوند. هرچه میزان سرمایه گذاری بر روی اوراق مشارکت و سپرده بانکی بیشتر باشد، ریسک سرمایه گذاری صندوق، کمتر است.
نحوه پرداخت سود توسط صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت
هر صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت با توجه به شرایطی که هنگام تأسیس در امید نامه خود ذکر می‌کند، اقدام به پرداخت سود به سرمایه گذاران می‌کند.
- از تاریخی که سرمایه گذاران اقدام به خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری می‌کنند، سود آن‌ها محاسبه و معمولاً در انتها ماه، سود محاسبه شده به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌گردد.
- برخی صندوق‌های درآمد ثابت امکان کسب سود مرکب را برای مشتریان خود تدارک دیده‌اند تا در صورت تمایل از آن استفاده کنند. با افزایش میزان سرمایه شما به طور پیوسته، میزان ریالی سودی که کسب می‌کنید نیز افزایش می‌یابد. از این رو برخی صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت، سود هر ماه شما را مجدداً در صندوق، سرمایه‌گذاری می‌کنند تا سرمایه شما افزایش یافته و از سود مرکب استفاده کنید.
صندوق درآمد ثابت قابل معامله چیست؟
در بورس، تعدادی صندوق درآمد ثابت قابل معامله نیز وجود دارد. اصطلاحا به صندوق‌های قابل معامله، (ETF) گفته می‌شود و سهام این صندوق‌ها را می‌توان به‌صورت سهام عادی در بورس اوراق بهادار خرید و فروش کرد.
محبوب‌ترین صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بورس
با توجه به ریسک‌پذیری هر فرد و همچنین میزان سود مورد انتظار، ممکن است افراد صندوق‌های متفاوتی را جهت سرمایه گذاری انتخاب کنند. نمی‌توان به صورت مطلق یک صندوق سرمایه گذاری را بهترین معرفی کرد و هر فرد متناسب با مزایای صندوق و همچنین قابل اعتماد بودن صندوق‌ها اقدام به انتخاب برترین صندوق می‌کند.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار
صندوق سرمایه‌گذاری سپر سرمایه بیدار با نماد سپر، از نوع صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس می‌باشد. صندوق سپر در تاریخ 1399/4/21 با دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار (سبا) به‌عنوان صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت فعالیت خود را آغاز کرد. این صندوق با شماره 11722 نزد سبا به ثبت رسیده است و عملکرد این صندوق بر اساس مفاد اساسنامه و امیدنامه و در چارچوب قوانین و مقررات مربوطه است. فعالیت این صندوق تحت نظارت سبا انجام شده و متولی صندوق نیز به طور مستمر فعالیت آن را زیر نظر دارد.د ترکیب دارایی‌های این صندوق به تریتب درصد سرمایه‌گذاری عبارتند از: سپرده بانکی، اوراق، سهام، 5 سهم با بیشترین وزن، وجه نقد و سایر دارایی‌ها. میانگین بازدهی صندوق سپر در 1 سال اخیر (از آبان ماه 1399 تا آبان ما 1400) برابر با 28% می‌باشد که نسبت به سایر صندوق های درآمد ثابت قابل معامله، بازدهی قابل توجه‌ای است.
مشخصات صندوق سپر:
- تاریخ آغاز فعالیت : 1399/06/27
- مدیر صندوق: شرکت سبدگردان اقتصاد بیدار
- متولی صندوق: مؤسسه حسابرسی شاخص اندیشان
- مدیران سرمایه گذاری: مژگان رشیدی، یاسر بذرگر، علیرضا رضائیان
- حسابرس: مؤسسه حسابرسی ارقام نگر آریا
جمع‌بندی
در بازار بورس ایران، صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت انتخاب بسیار هوشمندانه‌ای برای افراد کم تجربه و محافظه‌کار است تا به صورت ماهیانه سودی کسب کنند. صندوق‌های درآمد ثابت اغلب سود سرمایه‌گذاران را به صورت ماهیانه پرداخت می‌کنند م از ریسک بسیار پایینی برخوردار هستند. در عین حال که مانند بانک‌ها، ریسک پایینی دارند اما درصد سود پرداختی صندوق های درآمد ثابت به سرمایه گذارانشانريال بیشتر از بانک‌ها می‌باشد. صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار با توجه به میانگین بازدهی 28% طی 1 سال اخیر، گزینه بسیار جذابی برای سرمایه‌گذاران به شمار می‌آید