توثیق سهام چیست؟ نحوه دریافت وام سهام عدالت
توثیق سهام روشی است که به شما امکان میدهد بدون فروش داراییهای بورسی، برای دریافت وام یا تضمین تعهدات قانونی از آنها استفاده کنید. اگر قصد دارید بدانید توثیق سهام چگونه انجام میشود، چه مزایا و ریسکهایی دارد و چطور میتوانید با سهام عدالت وام دریافت کنید، در ادامه تمام مراحل و نکات ضروری را خواهید خواند.
مفهوم توثیق سهام و نقش آن در تامین مالی
توثیق سهام به معنای قراردادن سهام یا واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری نزد بانک یا مؤسسه مالی به عنوان وثیقه است. این کار بدون فروش دارایی انجام میشود؛ بنابراین مالکیت سهام حفظ شده و از سود نقدی و رشد احتمالی قیمت نیز بهرهمند میمانید.
در سالهای اخیر با توسعه زیرساختهای الکترونیک، توثیق به یک ابزار ساده و قابل دسترس تبدیل شده و بسیاری از افراد برای دریافت وام بدون ضامن از آن استفاده میکنند.
داراییهای قابل توثیق
انواع داراییهایی که امکان قرارگیری در رهن دارند شامل موارد زیر است:
- سهام بورسی و فرابورسی
- واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری
- سهام عدالت
- گواهی سپرده کالایی مانند گواهی سپرده طلا
در آینده امکان توثیق داراییهایی مانند بیمه عمر یا سکه نیز فراهم میشود.
مزایا و کاربردهای توثیق سهام
توثیق سهام به دلیل سهولت و سرعت بالا، یکی از محبوبترین روشهای دریافت وام شده است. مهمترین مزایا عبارتاند از:
دسترسی سریع به نقدینگی بدون فروش دارایی
سهامدار میتواند نقدینگی لازم را دریافت کند اما همچنان مالک سهام باقی بماند.
حفظ سود و بازده دارایی
از آنجایی که سهام فروخته نمیشود، سود تقسیمی و رشد احتمالی قیمت سهم همچنان برای سهامدار محفوظ است.
کاهش نیاز به ضامن
بسیاری از بانکها با توثیق سهام، وام را بدون ضامن ارائه میکنند.
افزایش ثبات در بازار
وقتی امکان دریافت وام بدون فروش سهام وجود دارد، فشار فروش کاهش یافته و بازار رفتار منطقیتری دارد.
ریسکها و محدودیتهای توثیق سهام
هرچند توثیق سهام فرآیندی کاربردی است، اما لازم است قبل از اقدام، ریسکها را بهخوبی بشناسید.
نوسان قیمت و احتمال نیاز به افزایش وثیقه
اگر بازار ریزش کند، بانک ممکن است درخواست «شارژ وثیقه» بدهد تا ارزش تضمین شده حفظ شود.
امکان فروش سهام در صورت عدم بازپرداخت
در صورت تأخیر یا عدم پرداخت اقساط، بانک حق فروش سهام وثیقهشده را دارد.
مسدود شدن امکان معامله
تا زمان آزادسازی، سهام در پرتفوی قابل فروش یا انتقال نیست.
راهنمای کامل نحوه توثیق سهام در سامانه ستاره
سامانه ستاره (سامانه توثیق الکترونیک هوشمند) از سال ۱۴۰۱ با همکاری وزارت اقتصاد، سازمان بورس و قوه قضاییه راهاندازی شد. این سامانه امکان وثیقهگذاری کاملاً آنلاین را بدون مراجعه حضوری فراهم میکند.
مراحل کلی توثیق
- ورود به سامانه بانکی و انتخاب گزینه توثیق الکترونیک
- اتصال به سامانه ستاره
- انتخاب دارایی قابل توثیق
- تأیید نهایی و ارسال درخواست
- بررسی و تأیید بانک
کارمزد این فرآیند برای هر برگه اوراق یکمیلیونریالی برابر ۵۰ ریال است. همچنین فقط ۵۰ درصد ارزش روز دارایی بهعنوان وثیقه قابل قبول است.
نکات مهم برای کسانی که پرتفوی فعال دارند
- سهامی که قبلاً برای دریافت اعتبار کارگزاری فریز شده باشد، قابل توثیق مجدد نیست.
- حقتقدم از نظر بانکها وثیقه قابل قبول نیست.
- دارایی باید آزاد و قابل معامله باشد.
دریافت وام سهام عدالت از طریق توثیق
از زمستان ۱۴۰۱ امکان وثیقهگذاری سهام عدالت ابتدا در بانکهای ملی و تجارت فراهم شد و اکنون بسیاری از بانکها این خدمت را ارائه میکنند.
روشهای دریافت وام سهام عدالت
در حال حاضر تنها وام اعتباری ارائه میشود که بهصورت کارت اعتباری قابل استفاده است. امکان دریافت پول نقد وجود ندارد.
نحوه ثبت درخواست
- حضوری: مراجعه به شعب بانک
- غیرحضوری: از طریق اپلیکیشنهای بانکی (ایوا، بله، شصت، زمرد و…)
بررسی وضعیت و ارزش سهام عدالت
برای مشاهده دارایی خود به سایت
مراجعه کنید.
مبلغ و شرایط وام سهام عدالت
مبالغ وام بر اساس ارزش اولیه سهام عدالت تعیین میشود:
- سهام یکمیلیونی: وام حدود ۱۴ میلیون تومان
- سهام ۵۰۰ هزار تومانی: وام حدود ۷ میلیون تومان
نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه است. در صورت عدم پایبندی به اقساط، بانک میتواند درخواست فروش سهام را به سپردهگذاری ارسال کند.
شرایط لازم برای وثیقهگذاری سهام عدالت
- ثبتنام در سامانه سجام
- فروش ندادن هیچ بخش از سبد سهام عدالت
- عدم توقیف دارایی توسط مراجع قضایی
- داشتن حساب فعال در بانک ارائهدهنده وام
- سن بالای ۱۸ سال
- دارا بودن کارت ملی و شناسنامه معتبر
راهنمای دریافت وام با وثیقه سهام در بانک ملی
بانک ملی برای متقاضیان، امکان ثبت درخواست بهصورت کاملاً آنلاین از طریق اپلیکیشن ایوا، بله یا شصت را فراهم کرده است.
مراحل ثبت درخواست در اپلیکیشن ایوا
- افتتاح حساب در بانک
- ورود به بخش «نشان بانک»
- انتخاب گزینه گواهی امضا و انجام احراز هویت الکترونیکی
- ثبت امضای دیجیتال
- ورود به بخش «نشان اعتباری»
- انتخاب گزینه «توثیق سهام عدالت»
- تأیید نهایی و ارسال درخواست
پس از تأیید، مبلغ وام به حساب اعلامشده در سجام واریز میشود.
معرفی سامانه ستاره و نقش آن در توسعه خدمات الکترونیک
سامانه ستاره با هدف سادهسازی دریافت وام بدون ضامن و همچنین ارائه امکان توثیق در تامین کیفری ایجاد شد.
در حال حاضر تمرکز اصلی سامانه بر ارائه تسهیلات بانکی با وثیقه سهام است و بهتدریج خدمات جدید نیز اضافه خواهد شد.
بانکهای فعال در سامانه ستاره
در حال حاضر بانکهای زیر به سامانه ستاره متصل هستند:
- بانک صادرات
- بانک ملی
- بانک رسالت
- بانک قرضالحسنه مهر ایران
اگر قصد دارید از داراییهای بورسی خود برای دریافت وام استفاده کنید، توثیق سهام یکی از بهترین راههاست؛ بهویژه زمانی که نمیخواهید دارایی ارزشمندتان را بفروشید. در این مسیر، استفاده از صندوقهای معتبر میتواند مدیریت نقدینگی و سرمایهگذاری شما را سادهتر کند. برای مثال، صندوقهای درآمدی یا سهامی مانند «سپر» و «ارزش» میتوانند تعادل میان رشد سرمایه و دسترسی به نقدینگی را حفظ کنند و برنامهریزی مالی شما را قابل پیشبینیتر سازند.
پرسشهای متداول
1-توثیق سهام چیست و چه کاربردی دارد؟
توثیق یعنی قراردادن سهام بهعنوان وثیقه برای دریافت وام یا انجام تعهدات قانونی، بدون فروش دارایی.
2- آیا پس از توثیق میتوان سهام را فروخت؟
خیر. تا زمان فک رهن امکان معامله وجود ندارد.
3- چه درصدی از ارزش سهام برای وام محاسبه میشود؟
بانکها معمولاً ۵۰ درصد ارزش روز دارایی را برای اعطای وام درنظر میگیرند.
4- آیا سهام عدالت قابل توثیق است؟
بله. از طریق اپلیکیشنهای بانکی میتوان سهام عدالت را وثیقه کرد و کارت اعتباری دریافت نمود.
5- اگر اقساط وام پرداخت نشود چه میشود؟
بانک میتواند دارایی وثیقهشده را بفروشد.
6- آیا برای توثیق نیاز به ضامن است؟
خیر. سهام وثیقه جایگزین ضامن میشود.
7- حقتقدم قابل توثیق است؟
خیر. فقط سهام و واحدهای صندوق پذیرفته میشوند.
8- آیا امکان توثیق داراییهایی مانند طلا وجود دارد؟
بله. گواهی سپرده طلا در حال حاضر قابل توثیق است.
9- کارمزد توثیق چقدر است؟
برای هر برگه اوراق یکمیلیونریالی، ۵۰ ریال کارمزد دریافت میشود.
10- چگونه وضعیت سهام عدالت خود را مشاهده کنیم؟
با ورود به سایت csdiran.ir میتوانید ارزش روز سهام خود را بررسی کنید.
